Цифровой банк или платежная система?

ВСЕ, ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ О WISE BUSINESS


5 MIN READ | #BANKING

Wise (ранее известный как TransferWise) - одна из ведущих международных платежных систем с головным офисом в Лондоне. Wise был основан в 2011 году двумя эстонскими предпринимателями, Taavet Hinrikus, первый сотрудник Skype и Kristo Kaarman, который работал в лондонском офисе Deloitte. На сегодняшний день услугами Wise пользуются более 10 миллионов индивидуальных и корпоративных клиентов, которые отправляют не менее 6 миллиардов долларов США ежемесячно. Среди инвесторов в Wise есть такие знаменитые предприниматели как Richard Branson (Virgin Group) и сооснователь Max Levchin (PayPal).

Безграничный счет Wise

Безграничный счет (borderless account) Wise - это мультивалютный счет, позволяющий вам держать деньги более чем в 50 валютах и конвертировать их по среднерыночному курсу когда вам угодно. Это все равно, что иметь счета в местных банках по всему миру в одном компактном цифровом пространстве. Получая безграничный счет Wise Business, вы также получаете корпоративные банковские реквизиты для USD, EUR, GBP, SGD и т.д. (их количество растет), которые можете использовать для отправления и получения средств или обмена валют.

Безопасность платежной системы Wise

Wise является электронной платежной системой (electronic money account - по словам Wise) и не является банком. Деньги на вашем счету не страхуются программой компенсаций в сфере финансовых услуг (Financial Services Compensation Scheme) или не покрываются иной гарантийной схемой, которая может быть вам доступна в обычных банках. Вместо этого, Wise проводит ряд других мер для обеспечения сохранности средств клиентов.

Деятельность Wise контролируется финансовыми регуляторами в каждой стране, в которой оказывает деятельность Wise - от FCA (Financial Conduct Authority) в Великобритании до FinCen (Financial Crimes Enforcement Network) в США. В Сингапуре Wise зарегистрирован под названием Wise Asia-Pacific Pte Ltd и его деятельность регулируется Денежно-кредитным управлением Сингапура (Monetary Authority of Singapore).

По закону, Wise хранит средства клиентов на счетах, отдельных от тех, которые Wise использует для ведения собственной деятельности. То есть, в случае неплатежеспособности Wise, средства клиентов будут в безопасности (по крайней мере, теоретически), так как Wise хранит их в известных финансовых учреждениях, таких как JP Morgan Chase и Barclays.

Финансовый показатель Wise не влияет на безопасность средств клиентов. Однако, если что-то случится с одним из банков, где Wise хранит ваши средства (JP Morgan Chase или Barclays), то нет гарантии возврата ваших средств.

Следует помнить, что с точки зрения риск-менеджмента доверять все свои средства одному финансовому институту - не лучшая идея. Народную мудрость о том, что нельзя класть все яйца в одну корзину, никто не отменял. В каком банке не открывали бы счет, абсолютную безопасность ваших средств никто гарантировать не будет - даже регуляторы, как показывает опыт Прибалтики.

Преимущество Wise перед банковскими счетами

Платежная система Wise является быстрым, выгодным и безопасным способом для перевода и хранения денежных средств. По сравнению с традиционными банками, основные преимущества Wise заключаются в следующем:

Возможность дистанционного открытия счета

Wise является цифровой платежной системой, и процесс открытия счета происходит онлайн. В отличие от традиционных банков, у компании Wise нет надобности физического присутствия клиента для открытия счета.

Отличное веб и мобильное приложение

Wise имеет относительно простой и интуитивный интерфейс, как на веб-сайте, так и на мобильном приложении. Отправить деньги или просмотреть баланс на мобильном приложении можно без особых усилий.

Надежная интеграция с бухгалтерскими программами

Бесшовная интеграция Wise с облачными программами ведения бухгалтерского учета (Xero, QuickBooks Online и прочие) предоставляет возможность избежания повторного ввода данных по банковским операциям и обеспечивает высокую точность информации путем исключения человеческого фактора.

Привлекательные тарифы

Услуги Wise в среднем в 8 раз дешевле услуг ведущих коммерческих банков. Компания отличается низкими комиссиями и прозрачностью. К примеру, нет минимальных требований для остатка на счету или ежемесячной платы для содержания счетов в Wise. При денежных переводах используется реальный обменный курс без скрытых комиссий.

Высокая скорость переводов

Wise использует распространенную систему для международных платежей - SEPA и SWIFT. Платежи по системе SEPA могут занять от нескольких секунд до одного рабочего дня, тогда как платежи SWIFT могут занять от одного до пяти рабочих дней.

Доступный клиентский сервис

Wise оперативно реагирует на запросы клиентов и своевременно решает возникающие вопросы, посредством электронной почты или звонков. Благодаря колл-центрам компании, расположенных в разных часовых поясах, клиент может позвонить в любое удобное для него время. Если компания зарегистрирована в Сингапуре, и у клиента возникает вопрос в нерабочее время Сингапура или в праздничный день, то клиент может позвонить в колл-центр в Лондоне или в любой другой стране.

Открытие счета Wise Business

Процесс открытия корпоративного счета Wise Business происходит онлайн и занимает от нескольких часов до 3 рабочих дней.

1. Регистрация

Процесс самой регистрации прост. Вы можете зарегистрироваться онлайн с помощью адреса электронной почты и созданием нового пароля, или же используя учетную запись Google, Facebook или Apple.

2. Подача документов

Необходимо предоставить краткое описание деятельности компании и следующие документы:

  • регистрационный документ компании

  • личные идентификационные данные акционеров и директоров

  • копия паспорта директора, открывающего счет

  • подтверждение места жительства директора

3. Проверка KYC

В процессе проверки KYC ("знай своего клиента"), Wise может задать дополнительные вопросы по деятельности компании и/или личным данным акционеров. Для открытия счета также требуется содействие номинального директора, в части верификации личных данных.

4. Открытие счета

После успешной верификации данных и прохождения проверки KYC, вам открывают счет. Для получения реквизитов, нужно внести разовую плату в размере $20.

Тарифы Wise Business

Отличительным составляющим тарифной политики Wise является радикальная прозрачность. В отличие от других поставщиков финансовых услуг (т.к. банки), при отправке платежа в Wise, вы знаете, за что конкретно оплачиваете. При создании платежа можно увидеть детальную разбивку расходов:

  • 12% - офисы и текущие расходы

  • 14% - операции и поддержка клиентов

  • 18% - прибыль и развитие Wise

  • 20% - усовершенствование нашего продукта

  • 36% - банковские партнеры и расходы на обработку переводов

Тарифы на открытие счета и обслуживание

Открытие мультивалютного счета и ежемесячное обслуживание - бесплатно, за исключением EUR. Существует лимит €70k в валюте EUR: Wise взимает ежегодную плату в размере 0.4% (от суммы, превышающей лимит), в связи с тем, что в Еврозоне процентные ставки отрицательные.

Взимается разовая плата за получение банковских деталей в размере $20.

Тарифы для переводов зависят от суммы платежа, валюты и используемой системы (wire transfer, SWIFT, SEPA и т.п.). В целом, тарифы Wise в разы дешевле банковских тарифов и главным образом, предстоящие расходы на оплату вам известны заранее. Подробную информацию по тарифам можете получить на сайте Wise.

Конверсия

По сравнению с банками , которые устанавливают свой обменный курс и наживаются на разнице, Wise предоставляет реальный среднерыночный обменный курс, какой вы видите в Google или Reuters. Курсы валют можете проверить по ссылке.

Корпоративная карта Wise Business

Если вы успешно открыли корпоративный счет в Wise, то можете бесплатно заказать и корпоративную дебетовую карту Wise Business. Картой Wise Business можно расплачиваться или снимать деньги в банкоматах во всех странах мира, где принимают MasterCard. Детали карты становятся доступными сразу после заказа и можно ей пользоваться онлайн даже не получив физическую карту на руки.

Ограничения Wise по платежам в USD

В то время как нет никаких ограничений по входящим и исходящим платежам в EUR, действуют определенные ограничения для валюты USD.

Ограничения по исходящим платежам в USD

С Wise можно отправлять переводы в долларах США в 180 стран мира.

Действуют следующие лимиты:

  • 1,000,000 USD за перевод

  • 15,000 USD в течение 1 дня, оплачивая прямым дебетованием ACH

  • 2,000 USD в течение 24 часов и 8000 USD в течение 7 дней, оплачивая дебетовой или кредитной картой

Ограничения по входящим платежам в USD

Помимо США, переводы в долларах США можно получать только из 46 стран, упомянутых на сайте Wise.

Действуют следующие лимиты для получения переводов в USD:

  • Лимит за перевод/дневной лимит: USD 3,000,000

  • Годовой лимит: USD 5,000,000

  • Клиенты в Сингапуре: нет лимитов

Подробнее о лимитах можно узнать на сайте Wise.

В заключении можем сказать, что на сегодняшний день, платежная система Wise Business является одним из самых недорогих и наиболее доступных для бизнеса инструментов по приему и отправке международных платежей или обмена валют. Она успела превратиться в серьезную альтернативу традиционным банковским счетам и вполне удовлетворяет базовые требования большинства стартапов для получения или отправки международных платежей.

О компании XSCALE

Компания XSCALE оказывает услуги в сфере международного планирования. Мы помогаем как компаниям, так и частным лицам, создать присутствие в самых престижных юрисдикциях мира. Наши команды в Сингапуре и Лондоне состоят из опытных ветеранов индустрии, которые предоставят вам инструменты для эффективной организации бизнеса. Мы готовы ответить на любые интересующие вас вопросы - свяжитесь с нами для бесплатной консультации.

Хотите открыть корпоративный счет в Wise? Наша команда готова помочь.

Wise в новостях

Другие публикации